Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Во многих отношениях кредитная карта является более удобным способом получения денег, чем потребительский кредит. Она выдается быстро, без запроса цели займа, и может сопровождаться различными бонусами, такими как скидки у партнерских банков или участие в программе лояльности авиакомпаний. Но как получить выгодное предложение на кредитную карту? Рассмотрим несколько советов в этой статье.

В наши дни банки предлагают разнообразные типы кредитных карт, каждая из которых имеет ряд уникальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и преимущества их использования.

Виды кредитных карт с лимитом:

1. По типу предоставления заемных средств:
   • Классические кредитные карты - на этот тип карты можно расходовать только деньги, полученные от банка в качестве займа.
   • Дебетовые карты с овердрафтом - владелец карты может использовать свои собственные средства, но также иметь возможность уходить в минус и использовать заемные деньги.
2. По времени оформления:
   • Классические кредитные карты - оформление этого типа карты обычно занимает от 2 до 7 рабочих дней, а получение карты может занять еще около недели. Сроки оформления карт могут изменяться, в зависимости от политики конкретного банка.
   • Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты - такие карты могут быть выданы уже через 30 минут после подачи заявления и не более чем за 1 день. Однако, условия использования экспресс-карт не всегда выгодные - предоставляют они более низкий лимит (обычно не превышающий 150 000 рублей) и более высокий процентный курс (примерно 40%).
3. По локализации платежных систем:
   • Международные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, предоставляют возможность использования карт по всему миру.
   • Локальные системы работают только в определенных странах. Примерами подобных карт могут быть Union Card и China UnionPay.
4. По лимиту кредитования и привилегиям:
   • Классические карты - имеют базовый набор услуг и выдаются по умолчанию.
   • Золотые карты - предоставляют высокие кредитные лимиты и дополнительные опции, такие как возможность получения наличных даже при утере карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные специальные предложения от партнеров банка.
   • Платиновые карты - предоставляют одни из самых высоких кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты в течение 72 часов после утери, бесплатное страхование и юридическую поддержку за границей.
5. По типам дополнительных сервисов:
   • Бонусные или кобрендинговые карты, которые позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Бонусы можно обменять на авиабилеты.
   • Карты с Cash Back, позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки - обычно 1-3%, редко более (до 10% у "Альфа-банка").
   • Кредитные карты с грейс-периодом, которые дают возможность возвращать ссуду без начисления процентов в течение определенного времени. Грейс-период, как правило, составляет 30-60 дней, например, у "ЮниКредит Банка" его продолжительность составляет 55 дней. Важно помнить, что грейс-период может начинаться либо с начала расчетного периода, либо с момента первой покупки.

Какую именно карту выбрать? Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Рассмотрите, на что вы обычно тратите деньги, и выберите кредитную карту, которая позволит вам сэкономить на покупках. Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и "РЖД". Для женщин подойдут карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете быстро вернуть кредитную ссуду, выберите продукт с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", рекомендуем обратить внимание на мгновенную или экспресс-карту. При правильно подобранной карте вы сможете не только получить деньги в кредит, но и сэкономить на расходах.

Как получить кредитную карту: основные способы

Кредитные карты прекрасно подходят для совершения покупок в интернете, бронирования гостиниц, оплаты мобильной связи и многих других расчетов. Но где можно получить кредитную карту? Рассмотрим основные способы.

1. В банке. Это один из наиболее распространенных способов получить кредитную карту. Большинство банков предоставляют такую услугу своим клиентам. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доходы.

2. Онлайн. Некоторые банки предоставляют возможность оформить кредитную карту через интернет. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте банка и предоставить сканы документов. Как правило, процесс оформления занимает не более 15 минут.

3. В розничных сетях. Многие розничные сети предлагают своим клиентам кредитные карты со скидками и бонусами. Для оформления карты необходимо обратиться в отделение магазина и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

4. На улице. Некоторые банки предлагают оформить кредитную карту на улице, в торговых центрах и на других площадках. Для этого необходимо заполнить заявку и предоставить паспорт и документы, подтверждающие доходы.

Как правило, для получения кредитной карты необходимо иметь постоянный доход и положительную кредитную историю. Обратите внимание на условия кредитной карты, чтобы не попасть в долговую яму.

Получение кредитной карты может осуществляться через отделение банка, однако, этот способ не всегда удобен. Во-первых, отделения банков могут не находиться неподалеку от дома или работы заявителя. Во-вторых, процесс оформления кредитной карты не моментальный, и заявителю может прийтись подождать несколько дней до принятия решения.

Одним из более удобных способов является получение кредитной карты в онлайн-режиме. Это позволяет избежать очередей и ожиданий в отделениях банков. Кроме того, многие банки предоставляют возможность просматривать и управлять своим счетом через личный кабинет в интернете, что делает процесс использования карты более удобным.

Кредитные карты можно получить через Интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки на сайте банка. Необходимо указать:

• тип желаемой карты
• валюту кредита и желаемую сумму лимита
• размер подтвержденного дохода
• реквизиты паспорта
• информацию о работодателе
• сведения о трудовой деятельности
• сведения о наличии других кредитов
• контактные данные (ФИО, дата рождения, адрес, телефоны, адрес электронной почты)
• отделение банка, в котором вам будет удобно забрать карту

Также банк может запросить информацию о гражданстве, наличии движимого и недвижимого имущества и сообщить, является ли заемщик клиентом выбранного банка.

После отправки заявки вам придет СМС с предварительным решением или вам перезвонит менеджер и сообщит, готов ли банк выдать вам кредитную карту, а также подробнее расскажет об условиях и кредитном лимите. Окончательное решение может быть принято после предоставления дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах.

После улаживания всех формальностей, останется только забрать карту в выбранном отделении банка. Рассмотрение заявки занимает около 3-7 рабочих дней, а изготовление карты еще 10 дней.

Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.

Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.

Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.

Документы и условия для получения кредитной карты

Прежде чем обращаться в банк за кредитной картой, необходимо подготовить пакет документов. У каждого банка свои требования к заемщикам, и необходимый перечень документов всегда указывается на сайте. Чем выше лимит карты и выгоднее условия, тем большее количество подтверждений финансовой состоятельности потребуется от вас.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, вам не потребуется много документов. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Если же вы хотите получить кредитную карту на более выгодных условиях, будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Некоторые банки ограничивают возраст заемщиков - кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Другие банки готовы выдавать кредитные карты только тем, кто прописан в том же регионе, где находится банк.

Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.

Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?

С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.

Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.

Как подать заявку на получение кредита?

При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.

Что делать, если имеется задолженность по кредиту?

В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.

Фото: freepik.com