В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)

Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Когда желание оформить кредит возникает у клиента, банк обязан проверить его способность погасить долг в установленный срок, учитывая все проценты. Для этого необходимо пройти идентификацию в банке или микрофинансовой организации с предъявлением паспорта.

Важной составляющей решения о выдаче кредита является кредитный рейтинг заемщика. Его уточнить можно, обратившись к банку.

Механизм проверки потенциальных заемщиков в крупных банках включает несколько этапов. В надежной банковской организации получение кредита по чужому паспорту не является возможным. Как правило, банк проводит проверку личности клиента и его доходов, для чего запрашивается справка 2НДФЛ, содержащая информацию о заработной плате. В случае, если заемщик претендует на большую сумму кредита, то банк может рассмотреть отчисления в пенсионный фонд, а также оценить надежность места работы заемщика. Банковский сотрудник также изучает кредитную историю заемщика, оценивая его текущие и завершенные долговые обязательства и анализируя прошлые заявки на получение кредита. Помимо этого, кредитор может руководствоваться баллами в скоринговом рейтинге, который определяет уровень кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Важным этапом при проверке заемщика является выявление возможных правонарушений. Кредитор проверяет наличие задолженностей по налогам или алиментам, а также наличие административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. Только после глубокой проверки заемщика по всем элементам банк может принять решение о выдаче ему кредита. Однако не все банки проводят детальную проверку, что может увеличивать риск мошеннических действий.

Если требования к заемщику не являются слишком жесткими, то мошенники имеют возможность оформления кредита от имени другого человека, предоставив утерянный паспорт с замененной в нем фотографией. Намного проще злоумышленникам получать желаемое, оформляя онлайн-заявки на кредит.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Как мошенники оформляют кредиты на других людей: распространенные схемы

Идентификация и проверка клиентов являются важнейшими этапами, сопряженными с выдачей кредитов. Но мошенники нашли способ обойти эти процедуры и разработали свои собственные схемы оформления займов на чужие имена. В данной статье мы рассмотрим несколько наиболее часто встречающихся махинаций.

1. Получение кредита на утерянный паспорт

Эта схема является самой распространенной. Для ее осуществления мошенникам нужно всего лишь воспользоваться утерянным паспортом, чтобы дистанционно получить заем в финансовой организации с упрощенной процедурой проверки личности заявителя. При этом не нужно лично посещать отделение банка и подделывать документ или имитировать внешность владельца паспорта. Достаточно лишь предоставить паспортные данные через онлайн-форму.

2. Оформление кредита без ведома владельца паспорта

Даже если мошенники не обладают утерянным паспортом, они могут воспользоваться ксерокопией. Копия не имеет юридической силы, но дает преступникам возможность получить паспортные данные человека, которые могут использовать в своих целях. Например, они могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с поддельной нотариально заверенной доверенностью.

3. Получение данных через звонок от банковского служащего

Телефонные мошенники придумывают разные сценарии, чтобы заставить человека сообщить свои персональные данные: логин и пароль для онлайн-банк и SMS-коды и секретные слова. Они обычно выдавливают информацию, представляясь сотрудниками финансовой организации. Иногда они имитируют голосовое меню банка, чтобы вызвать большее доверие у клиентов. В результате мошенники могут получить персональные данные для оформления займа в онлайн-банке.

4. Подписка на кредитную историю

Ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать корректность данных о вносимых платежах и отслеживать запросы на получение кредитов. Чтобы подписаться на кредитную историю, нужно получить доступ к различным базам данных.

5. Получение данных с помощью вируса

Мошенники могут заразить компьютер жертвы через фишинговые письма или кибератаки. Этот вид преступной деятельности позволяет злоумышленникам получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS- и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.

Необходимо помнить, что настоящие сотрудники финансовых организаций никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов. Чтобы не стать жертвой кредитного мошенничества, не сообщайте персональные данные незнакомым людям и не отвечайте на подозрительные звонки и письма.

Как поступить, если по вашему имени оформили кредит

Когда вы обнаружили, что на вас оформлен кредит без вашего ведома, первым шагом стоит обратиться к финансовой организации, которая выдала кредит. Вам нужно выяснить, как и когда была подана заявка, а также понять, как преступникам удалось получить кредит на ваше имя. Финансовая организация должна рассмотреть ваше заявление в течение 10 рабочих дней. Узнать больше о структуре системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

В таких ситуациях чрезвычайно важно определить, какие данные злоумышленники использовали для получения кредита. Может быть, ваш паспорт был утерян, или же вы добровольно предоставили личную информацию мошенникам. Если вам был выдан кредит на чужое имя, вам необходимо доказать свою невиновность и продемонстрировать, что задолженность не принадлежит вам.

Если кредитор признает договор недействительным и удаляет его из кредитной истории, это будет лучшим исходом для вас. Однако, если финансовая организация отказывается так поступить, то вам придется обратиться в суд. В таком случае можно ссылаться на статью УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд признает вашу невиновность, то кредитор будет обязан удалить запись про кредит из вашей кредитной истории.

Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете подать заявление на оспаривание неверных данных. А еще лучше - отправить заявление в бюро кредитных историй, которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию напрямую у кредитора. Рассмотрение заявки займет у бюро кредитных историй 20 рабочих дней.

В России все еще актуальна проблема мошенничества в сфере кредитования, где злоумышленники используют чужие паспорта для получения денежных средств. Потерпевший, которому был оформлен кредит по чужому паспорту, может обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет после заключения договора. Одним из основных аргументов в его защиту может стать проведение почерковедческой экспертизы, которая позволит доказать подделку подписи на договоре.

Если же злоумышленники использовали утерянный паспорт для получения кредита, то потерпевшему следует обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Интересная судебная практика по этой теме произошла в 2021 году, когда Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа признал недействительным договор потребительского кредита, заключенный посредством подписания простой электронной подписью. Злоумышленник представился сотрудником банка и смог получить присланный банком SMS-код. Данное преступление квалифицировалось как мошенничество в сфере кредитования.

Если мошенники использовали поддельные документы, то помимо статьи 159.1 УК РФ они будут обвинены в нарушении статьи 327 УК РФ о подделке, изготовлении и обороте поддельных документов. В Москве в 2012 году женщина была осуждена по трем статьям за похищение паспорта и получение кредитов в банках по поддельным документам.

По закону наказание за преступление зависит от размера кражи и количества злоумышленников, причастных к этому делу. Важно помнить, что мошеннические действия караются по закону, и у потерпевшего есть возможность защитить свои права в суде.

Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.

Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.

Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.

Как защитить себя от мошенников: рекомендации

В наше время, к сожалению, никто не застрахован от мошенничества. Хакеры и другие злоумышленники используют все новые и новые методы для кражи чужих данных и средств. Однако есть несколько эффективных способов защитить себя от мошенников. Один из них — постоянный контроль за своей кредитной историей, который можно осуществить через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

НБКИ является одним из крупнейших БКИ России, хранящим информацию о 100 млн заемщиков. В ее базе содержатся данные обо всех финансовых обязательствах гражданина: когда и какие кредиты были оформлены, как соблюдается график платежей. Но, помимо этого, НБКИ предоставляет несколько сервисов, которые позволяют повысить уровень защиты конфиденциальной информации.

Один из этих сервисов — специальная подписка, которая позволяет контролировать изменения своей кредитной истории. Раз в месяц в течение полугода клиент получает на электронную почту кредитный отчет. Важно отметить, что прочитать такую выписку может только сам заемщик, так как кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль же приходит на телефон клиента в виде SMS-уведомления. Это позволяет защитить информацию от неправомерного использования.

Кроме того, НБКИ предлагает годовой сервис с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Такое сообщение клиенту приходит в трех случаях: если от имени заемщика подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если вносятся изменения в его паспортные данные. Эта услуга позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и немедленно на них зареагировать.

Таким образом, постоянный контроль своей кредитной истории через НБКИ может стать одним из самых эффективных способов защиты от мошенничества. Он позволит своевременно обнаружить любые изменения данных и убедиться, что они не являются результатом злоумышленнических действий.

Фото: freepik.com