Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Некоторые российские компании, включая ИП, в настоящее время интенсивно взаимодействуют с иностранными партнерами, что часто требует валютных расчетов. Такие переводы отличаются от простых переводов рублей, и имеют определенные тонкости, которые необходимо учитывать, чтобы избежать серьезных проблем и последствий. Перевод рублей с одного счета на другой не имеет никаких ограничений и выполняется быстро и просто. Однако, при выполнении валютных расчетов есть несколько моментов, которые необходимо знать.
Валютные переводы для предпринимателей и юридических лиц являются необходимой процедурой при оплате товаров и услуг за границей. При выборе конкретного способа перевода необходимо учитывать несколько факторов, таких как проценты, время и безопасность.
Существует несколько вариантов валютного перевода, включая банковский перевод, перевод через международные системы и электронные платежные системы. Более безопасным способом является банковский перевод, однако удобнее всего при проведении расчетов между юридическими лицами использовать систему SWIFT.
SWIFT, что расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», было создано в 1973 году и является одной из самых безопасных и надежных систем валютных переводов. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет.
Для проведения валютных переводов также необходимо открыть валютный счет. Платеж по системе SWIFT производится в течение одного-трех операционных дней, при этом в праздничные и выходные дни переводы не производятся.
Как и при любом переводе, при использовании системы SWIFT взимается комиссия. Однако ее размер будет значительно ниже, чем при мгновенных переводах через Western Union. Точную сумму комиссии можно узнать только в конкретном банке, но в среднем она составляет 1-3% от суммы перевода.
Важно знать, что по системе SWIFT резиденты России могут переводить нерезидентам суммы в валюте без ограничений. Однако при переводе суммы, превышающей 200 000 рублей, необходимы подтверждающие документы. Кроме того, деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и находятся там до проверки законности сделки службой валютного контроля. После проверки деньги переводятся на валютный счет получателя и только с этого момента можно ими распоряжаться.
Статья о валютном регулировании в России: новые требования и действующие нормы
Основной целью валютного контроля в России является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства. За проведение валютных переводов отвечают органы валютного контроля, такие как Банк России и Правительство РФ. Их главной задачей является издание нормативных актов, которые обязательны для участников валютных операций, а также надзор за проведением операций и организация проверочных мероприятий. Кроме того, органы валютного контроля контролируют процессы учета и отчетности по всей документации.
Обязательному валютному контролю подлежат два вида сделок: сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги, имеющие номинал не в валюте России, и расчеты между резидентами и нерезидентами РФ. Неправильное оформление валютного перевода может привести к отказу проведения транзакции, а нарушения валютного законодательства влекут за собой ответственность, предусмотренную статьей 15.25 КоАп РФ или даже лишение свободы.
С 1 января 2018 года в России введены новые условия валютных переводов, изложенные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Было отменено требование о предоставлении компаниями-резидентами справок о валютных операциях в уполномоченные банки, но сохранилось требование о предоставлении документов, являющихся основаниями для проведения валютного перевода. Также для резидентов упростился порядок регистрации контрактов.
С 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям, и банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, при сумме, превышающей 3 миллиона рублей, для импортных и кредитных контрактов, и 6 миллионов рублей для экспортных. Если сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, банк его не регистрирует, а если сумма контракта меньше 200 000 рублей, не требуется предоставление дополнительных документов. Тем не менее, при регистрации контракта или в случае задержки в проведении операции, могут потребоваться дополнительные документы.
Компании, занимающиеся зарубежными переводами, должны обратить внимание на услуги банков, оказывающих агентские функции в валютном контроле. В России существует несколько банков, которые являются крупными и надежными агентами валютного контроля: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк».
Процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов. Сначала требуется сбор пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. При этом банк может запросить только те документы, которые имеют прямое отношение к валютному переводу. Далее проводится операция агентом валютного контроля, для которой, в некоторых случаях, может потребоваться создание дополнительного расчетного счета. Затем проводится тщательная проверка всей документации, после чего вносится информация в соответствующие базы и реестры данных, происходит резервирование средств и возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции. В конце сделки формируется необходимая отчетность.
Ошибка, выявленная при проведении валютного контроля, может стоить резиденту весьма дорого. Штрафы за нарушения могут достигать 100% от суммы перевода, не имеет значения, какая именно ошибка была допущена. Более того, резидент будет нести ответственность как за срывы сроков, так и за неточности в документах.
Таким образом, грамотный выбор банка, оказывающего услуги в области валютного контроля, является важным этапом для любой компании, которая занимается зарубежными переводами. Только так можно избежать дополнительных платежей по процентам и штрафам в случае возникновения непредвиденных ситуаций.
Фото: freepik.com