Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников
Кредиты берут по множеству причин, от решения жилищного вопроса до покупки автомобиля. Некоторые люди получают займы с целью провести отпуск в экзотической стране или устроить пышную семейную свадьбу. Как бы то ни было, все кредиты нужно отдавать. Задержка в выплате может привести к присоединению коллекторов к делу. Чтобы понять, что делают коллекторы, давайте более детально остановимся на этой теме.
Коллекторы также могут посещать заемщика дома или на работе, но только в рабочее время и с предварительным уведомлением. Они не имеют права проникать в жилище без разрешения владельца или жить в нем. В случае, если должник признает свой долг, коллекторы могут заключить с ним договор о рассрочке или реструктуризации задолженности. Однако сумма долга и проценты по нему не могут быть увеличены. Если должник отказывается признать свою задолженность, то коллекторы могут обратиться в суд для взыскания долга. Таким образом, коллекторы имеют определенные права и обязанности, которые регулируются законодательством. Их деятельность направлена на взыскание просроченной задолженности, однако они не имеют права применять насилие или нарушать личную жизнь должника.Почему коллекторские агентства заводят дела со должниками вместо банков?
Классический сценарий, который может привести к общению с коллекторами, — это ситуация, когда банк обращается к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. В этом случае между банком и коллекторской организацией заключается агентский договор, и коллекторы выступают лишь в роли посредников. Такой метод применяется обычно при просрочке до трех месяцев.
Если задолженность не погашена дольше, чем год, банк имеет право продать ее коллекторским агентствам. Этот процесс называется цессия и соответствует крайней мере. В этом случае банк продает полностью долг коллекторам, чтобы не иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков. Для должника цессия означает, что ему придется выплачивать долг уже не банку, а коллекторскому агентству. Перед началом выплат должник должен убедиться в законности деятельности коллекторского агентства.
Как только долг продан коллекторскому агентству, должник узнает об этом из письма или звонка от представителей агентства. Одновременно с этим банк обычно направляет заемщику официальное письмо об изменениях, указывая сумму задолженности и все пени и проценты.
Как правильно поступить, если звонят коллекторы? Прежде всего не стоит паниковать. Но погасить долг необходимо, и здесь многое зависит от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают профессионалы, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому лучшим вариантом будет объяснить свою ситуацию коллектору и создать совместную схему платежей. Стоит заметить, что она может быть более выгодной и лояльной, чем у банка, поскольку коллекторские агентства не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.
Каких действий лучше всего избегать в случае звонков коллекторов? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику и менять сим-карту точно не стоит. Невозможно избежать долга, сбежав в другой город или даже страну. Коллекторы не преследуют должника сами, лишь обращаются в суд, который в большинстве случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда на сцену выходят судебные приставы, которые могут применять методы гораздо менее деликатные, такие как арест имущества или счетов, а также налагать запреты на выезд за границу. Некоторые люди думают, что новый кредит поможет оплатить старый и избежать неприятностей, но это не так. Кредитная история должника будет проверена, а значит, получить новый кредит будет возможно только в микрофинансовых организациях, начисляющих порой сотни процентов годовых. В итоге, если должник не найдет денег, то ситуация повторится вскоре. Если же удалось расплатиться с долгами, все равно стоит помнить, что для банков он будет оставаться ненадежным клиентом навсегда, поскольку там работают профессионалы, которые знакомы со всеми возможными схемами.
Как подводящий итог, можно сказать, что разумное поведение поможет разрешить ситуацию с минимальными потерями. Коллекторские агентства не заинтересованы в доведении дела до суда и готовы идти навстречу клиентам. У некоторых компаний есть возможность простить большую часть долга, а лояльные условия выплат могут быть более привлекательными, чем в банках.
Фото: freepik.com